每个月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?

2020-09-28 2:02:11 沙发 财经
很多人都这样幻想过:要是自己不用工作,仅靠在银行存钱的利息就能生活就好了。按照目前大多数人的生活水平,要想过得不错,每个月差不多需要5000元的资金。
5000元说多不多,说少不少,那么想要得到稳定的5000元利息,应该怎样存钱、需要存多少钱呢?

要想得到稳定的5000元,本金首先得安全,利息也要有保障,可选的银行产品也就是存款类,活期、定期存款、大额存单、结构性存款,还有国债这些。要存多少本金,和你选择的理财产品、期限和银行都有关。

每个月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?

1. 活期存款

活期存款是最基本的一种存钱方式,但是活期存款的利息太低了,如果要存活期,本金是其他存款的好几倍。按现在市面上0.3%的利息,想要得到5000,你得存5000*12/3%=2000万。所以,就算想要靠存款利息生活,也绝对不能选择活期存款的方式。

2. 定期存款

一般定存的利率大约在一年1.75%,两年2.25%,三年和五年的利率相同为2.75%,也就是说,一般存储时间越长,利率夜就越高。

每个月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?

存一年想要5000利息需要本金343万,三年和五年年利一样,需要本金218.2万,两者相差近130万。但考虑到资金的流动性和利率高低,一旦定存中间不能支取,所以存三年比较合适。但同时有些民营、商业银行利率会比上述国有银行等利率要高,有的三年能达到3%甚至更高,这样本金在200万左右就可以。

3.大额存单

大额存单是一种高门槛的定期存款,面向个人投资者的购买起点最低是20万元,但是一般大额存单利率相比同期普通的大额存款利率来说会高不少,一般大额存单一年的年利率在2%左右,两年的在3%左右,三年的能达到4%,拿某银行三年存单利率4.125%来看,需要本金146万,比定期存款本金低了60-70万,也是一些人能够接受的存款范围。

4.结构性存款

结构性存款保本浮动收益。一般一年利率在1.75%~3.6%,最低你能得到的利率是1.75%,最高利率在3.6%。如果你购买结构性存款,最少需要本金在167万,最高本金需要342万,结构性存款的好处在于比较短的期限有可能得到较高收益,但同时利息收益并不确定。

每个月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?

5.国债

国债是由国家背书,安全性较高,同时票面利率也高,以往储蓄国债利率三年在4%,5年将近4.3%;今年的国债利率有所下降,其中3年期储蓄国债利率为3.8%、5年起储蓄国债利率为3.97%,算下来也需要150万左右的本金。

综上所述,如果我们选择活期存款以外的存钱方式,一般需要150万-200万的本金,当然,上面这些是没有考虑通货膨胀的情况,如果加上通货膨胀,你需要的本金还会更多。

每个月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?

最后提醒大家,投资有风险,入市需谨慎,虽然每个月5000元的利息看似不少,却也承担了一部分的机会成本,是否划算,还是要看自己的实际情况。

综自度小满金融(有钱花)

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